专家谈金融赋能新广东：拓展产业赋能服务将提升银行竞争优势

作为实体经济的血脉，金融在推动实体经济发展、产业转型升级等方面发挥着不可忽视的作用。近日，围绕“金融赋能新广东”话题，广东外语外贸大学粤港澳大湾区研究院院长、教授、博导，大湾区建设与区域协调发展重点实验室执行主任申明浩接受南都·湾财社专访。

申明浩认为，围绕服务制造业和科创企业领域，当前银行机构之间存在差异化和同质化竞争的双重趋势。银行通过拓展产业赋能服务的深度和广度，布局“投贷一体化”等提升自身能力将为银行带来竞争优势。

广东外语外贸大学粤港澳大湾区研究院院长、教授、博导，大湾区建设与区域协调发展重点实验室执行主任申明浩。

(资料图片仅供参考)

银行业发展趋势与实体经济高质量发展不谋而合

南都·湾财社：调研发现，当前国有行将制造业、科创企业作为服务重点客群，信贷数据、信贷产品创新、配套服务措施等方面都有显著提升。这反映出银行业当前怎样的发展趋势？

申明浩：反映出银行机构当前发展的趋势是“以服务实体经济为中心，以大力支持制造业和科技创新为重点”。这一趋势与我国“新发展阶段”高质量发展的要求不谋而合，也符合国家支持实体经济发展的政策取向。

另一方面，科技创新是推动经济发展和产业变革的重要动力。国有行不仅可以提供融资支持，还可以提供技术支持，为创新企业提供更多的服务和支持。这也是当前全球银行业发展的一个趋势，很多银行正在转型为“智慧银行”，加强与科技企业合作，推动金融科技的创新和应用。

总之，国有行将制造业和科技创新作为服务重点客群，加强信贷数据、信贷产品创新、配套服务措施等方面的发展，是银行机构将服务实体经济发展作为中心的体现，也是银行业在面对经济发展新阶段和新形势的探索和尝试。

银行机构存在差异化、同质化竞争的双重趋势

南都·湾财社：在您看来，围绕服务制造业、科创企业，目前银行机构之间的竞争环境是怎样的，是更趋差异化还是同质化？关键竞争力在哪？

申明浩：在我看来，围绕服务制造业和科创企业领域，当前银行机构之间存在差异化和同质化竞争的双重趋势。

一方面，一些银行在服务制造业和科创企业领域进行了精细化的差异化战略，通过提供更加优质、个性化的金融服务，积累了一定的优势和竞争力。这些银行借助公司文化、客户第一、服务第一的理念，在产品设计、业务流程、风险防范等方面开展了差异化的竞争，使得它们能够更好地满足不同行业、不同规模、不同类型客户的需求，并赢得市场份额和客户忠诚度。

另一方面，一些银行之间存在着同质化竞争。这些银行对于金融服务产品的设计、业务流程、服务结构等方面的差异不大，甚至是相似的。在这种情况下，客户选择银行的主要因素将转化为服务成本、信用水平、资产质量等方面的一些共性因素。这种同质化竞争往往是在价格和销售策略上的竞争，市场份额的规模会成为决定胜负的关键因素。

因此，银行机构在服务制造业和科创企业领域的竞争环境存在差异化和同质化竞争双重趋势，差异化竞争重点在于提供更优质、个性化的金融服务，同质化竞争则更注重成本、信用和风险控制。银行机构应该根据自身实际情况，借助科技和数据分析等手段，不断提升金融服务质量，拓宽服务范围，不断创新，在竞争中占据有利地位。

南都·湾财社：以信贷业务为主的银行机构应如何打造产业赋能能力？布局“投贷一体化”将为银行机构带来怎样的优势？

申明浩：相对PE/VC等专业产业投资机构而言，银行机构更加偏向债务性融资，对产业赋能能力相对较弱。这是因为，银行机构更注重风险控制和收益稳定，自身的业务技能也主要集中在信贷方面，难以为企业提供更多的产业赋能服务。

因此，银行机构需要在自身的能力上进行提升，拓展产业赋能服务的深度和广度。首先，银行机构可以注重行业研究和战略规划，了解客户的业务特点和市场前景，制定有针对性的融资方案。同时，银行机构可以发挥自身在风险管理和业务管理方面的优势，为客户提供风险管理服务、财务顾问服务等，以提升客户的产业竞争力。

布局“投贷一体化”将为银行机构带来诸多优势。首先，这可以加强银行与客户之间的联系和合作，更好地理解客户需求和行业特点。其次，投贷一体化可以降低银行和客户之间的信息不对称，提升风险管理能力和贷款追回能力。最后，投贷一体化也可以加强银行在市场中的竞争地位，增加业务量和业务收益。

因此，为了拓展产业赋能能力，银行机构需要提升自身的综合实力，加强与客户的合作和沟通，不断推进投贷一体化，提升金融服务的质量和效益，以更好地服务于制造业和科创企业的发展。

国有行应充分发挥其政府对接能力强的优势

南都·湾财社：您对国有银行在广东地区乃至粤港澳大湾区进一步发挥“火车头”作用有哪些建议？

申明浩：我认为需要从以下几个方面入手：加强与广东及粤港澳大湾区内各地政府的合作。国有银行需要加强与广东及粤港澳大湾区内各地政府的合作，充分发挥其政府对接能力强的优势。同时，国有银行应当积极加强与区域内政府部门的合作，进一步提升金融服务实体经济的质量和效益。

加强金融科技投入。国有银行需要加强金融科技的投入，积极探索科技与金融服务深度融合的新模式，以更好地满足客户多样化的需求。此外，在技术创新上，国有银行还应当开展与科研机构、高校等的深度合作，加强技术攻关和人才培养。

拓宽金融服务渠道。国有银行需要拓宽金融服务渠道，积极探索在线金融服务，提高金融服务的可及性和便利性。同时，国有银行还应当加强线下服务，提高金融服务的专业性和针对性。

加强内部管控和风险防范。国有银行需要加强内部管控和风险防范，严格遵守监管规定，合规经营。同时，国有银行还需要探索风险管理新机制，并提高粤港澳大湾区和广东地区内金融服务的风险管理能力。

执行统筹：徐劲聪

采写：南都湾财社记者 徐劲聪 许爽